brak majątku a upadłość konsumencka

Nie ma nic bardziej strasznego niż utrata stabilnego źródła dochodu, długi i brak możliwości ich spłaty. Dla wielu osób, sytuacja finansowa może zacząć się zagrażać na tyle, że wpadną w długi i zaczną mieć problemy z codziennymi wydatkami. W takiej sytuacji, warto rozważyć stosowanie upadłości konsumenckiej.

Upadłość konsumencka to specjalna procedura, której celem jest pomóc osobom, które znalazły się w trudnej sytuacji finansowej. Dzięki jej zastosowaniu, dłużnik ma szansę na zredukowanie długów i ułożenie sobie zdrowej i stabilnej sytuacji materialnej. Jednocześnie, upadłość konsumencka to proces bardzo skomplikowany, wymagający od wnioskującego wielu dokumentów i zachowania określonych procedur.

W dzisiejszym artykule omówimy dokładniej tzw. „brak majątku” jako jedną z form postępowania w ramach upadłości konsumenckiej i pomożemy zrozumieć, jak działa ta procedura oraz jakie korzyści może przynieść dłużnikom.

Spis Treści

• 1. „Brak majątku a upadłość konsumencka – kiedy warto zdecydować się na ten krok?”
• 2. „Czym jest upadłość konsumencka i jakie są jej główne założenia?”
• 3. „Kto może ubiegać się o upadłość konsumencką?”
• 4. „Jakie długi można spłacić w ramach upadłości konsumenckiej?”
• 5. „Jakie są korzyści i ograniczenia związane z upadłością konsumencką?”
• 6. „Jakie dokumenty są potrzebne do złożenia wniosku o upadłość konsumencką?”
• 7. „Jak przebiega proces upadłości konsumenckiej i ile trwa?”
• 8. „Jakie koszty są związane z upadłością konsumencką?”
• 9. „Czy po upadłości konsumenckiej można znowu zaciągać kredyty?”
• 10. „Jakie konsekwencje wynikają z złożenia wniosku o upadłość konsumencką?”
• 11. „Czy upadłość konsumencka wpływa na zdolność kredytową?”
• 12. „Jak można uniknąć upadłości konsumenckiej?”
• 13. „Czy warto decydować się na upadłość konsumencką, gdy jest się zadłużonym?”
• 14. „Jakie instytucje można się zwrócić z prośbą o pomoc w sprawie upadłości konsumenckiej?”
• 15. „Jakie oddłużenie jest najlepsze dla osób z brakiem majątku?
• Pytania i Odpowiedzi

1. „Brak majątku a upadłość konsumencka – kiedy warto zdecydować się na ten krok?”

Jeśli znajdujesz się w sytuacji, gdzie nie masz możliwości opłacenia swoich zobowiązań finansowych, powinieneś rozważyć możliwość ogłoszenia upadłości konsumenckiej. Dzięki temu będziesz miał szansę na zdobycie świeżego startu i ochronę przed wierzycielami, którzy będą działać na Twoją szkodę.

Warto zacząć od tego, że upadłość konsumencka nie jest rozwiązaniem dla każdego. Należy spełnić szereg warunków, by ubiegać się o orzeczenie niewypłacalności. Warto przed podjęciem decyzji poznać dokładnie wszelkie kwestie z tym związane.

Oto sytuacje, w których ogłoszenie upadłości konsumenckiej może wydawać się najlepszym rozwiązaniem:

• brak zdolności finansowej do spłaty długów
• wysokie zadłużenie, którego nie da się spłacić w rozsądnym terminie
• ciągłe egzekucje komornicze
• brak możliwości podjęcia pracy ze względu na windykację wierzytelności

Zdecydowanie się na upadłość konsumencką może być trudną decyzją, ale czasem jedyną sensowną opcją. Należy przed podjęciem decyzji dogłębnie rozważyć wszystkie dostępne warianty i skonsultować sprawę z prawnikiem specjalizującym się w tej dziedzinie.

2. „Czym jest upadłość konsumencka i jakie są jej główne założenia?”

Upadłość konsumencka to wyjście legalne z sytuacji zadłużenia, której nie jesteśmy w stanie samodzielnie przetrwać. Głównym założeniem upadłości konsumenckiej jest zlikwidowanie zobowiązań i umożliwienie dłużnikowi dalszej egzystencji bez konieczności spłacania długów. W Polsce procedura ta została wprowadzona w 2009 roku i od tamtej pory mogą z niej korzystać osoby fizyczne, które nie prowadzą działalności gospodarczej.

Podstawowym celem upadłości konsumenckiej jest zabezpieczenie interesów dłużnika oraz wierzycieli. W przypadku jej ogłoszenia dłużnik nie będzie musiał płacić rat, które przekraczają jego możliwości finansowe. Wierzyciele z kolei mają zapewnioną jakąkolwiek możliwość odzyskania części środków, które są im dłużne.

Aby móc skorzystać z upadłości konsumenckiej, dłużnik musi złożyć wniosek do sądu. Wniosek taki może złożyć zarówno osoba fizyczna, jak i małżeństwo. Należy jednak spełnić pewne warunki, takie jak brak prowadzonej przez dłużnika działalności gospodarczej w trakcie ostatnich 6 miesięcy przed złożeniem wniosku o upadłość konsumencką oraz udokumentowanie faktu, że dłużnik nie jest w stanie spłacić swoich długów.

3. „Kto może ubiegać się o upadłość konsumencką?”

Upadłość konsumencka to specyficzna forma postępowania, która umożliwia osobom zadłużonym uzyskanie ulgi. Warto jednak wiedzieć, że nie każdy może z niej skorzystać. Poniżej przedstawiamy, kto może ubiegać się o upadłość konsumencką w Polsce.

Wniosek o upadłość konsumencką może złożyć osoba fizyczna, która prowadzi działalność gospodarczą bez wpisu do KRS lub z wpisem jako tzw. mikroprzedsiębiorstwo (o zdefiniowanym w ustawie minimum obrotu lub zatrudnienia). Ponadto, aby móc ubiegać się o upadłość konsumencką, musi ona spełniać między innymi następujące wymagania:

• w ciągu ostatnich 6 miesięcy przed złożeniem wniosku o upadłość konsumencką utraciła zdolność do regulowania swoich zobowiązań finansowych lub utraciła źródło dochodu,
• jej liczba wierzycieli nie przekracza 50,
• całkowite zobowiązania finansowe nie wynoszą więcej niż 150 tys. zł,
• nie jest obecnie w postępowaniu oddłużeniowym lub nie złożyła wniosku o upadłość w ciągu ostatnich 5 lat,
• nie jest właścicielem nieruchomości wykorzystywanej jako siedziba działalności gospodarczej (jeśli taką prowadzi).

Warto pamiętać, że upadłość konsumencka nie jest łatwym rozwiązaniem i wiąże się z wieloma formalnościami oraz koniecznością spełnienia określonych warunków. Dlatego też, przed podjęciem decyzji o złożeniu wniosku o upadłość konsumencką, warto skonsultować się z fachowcem – np. adwokatem, radcą prawnym czy doradcą finansowym. W ten sposób można uniknąć błędów oraz zminimalizować ryzyko niepowodzenia w postępowaniu.

4. „Jakie długi można spłacić w ramach upadłości konsumenckiej?”

W ramach procedury upadłości konsumenckiej można uregulować wiele różnych rodzajów długów. Oto lista głównych zobowiązań, które są objęte tą procedurą:

• Długi wynikające z umów kredytowych: konsumenci mogą spłacać długi związane z pożyczkami i kredytami, w tym także te związane z kartami kredytowymi.
• Długi alimentacyjne: upadłość konsumencka umożliwia spłatę zaległych alimentów, jednak należy pamiętać, że nie dotyczy to zobowiązań wynikających z rozwodu.
• Długi z tytułu czynszów i rachunków za media: jeśli konsumenci mają zaległości wobec właścicieli nieruchomości lub firm zajmujących się dostarczaniem mediów, mogą spłacić te długi w ramach upadłości konsumenckiej.

Ponadto, możliwe jest spłacenie również innych rodzajów zobowiązań, takich jak długi związane z ubezpieczeniami, mandaty za przewinienia drogowe czy zobowiązania związane z prowadzeniem działalności gospodarczej (jeśli osoba fizyczna posiadała firmę).

Warto jednak pamiętać, że nie wszystkie długi mogą zostać objęte procedurą upadłości konsumenckiej. Należą do nich między innymi zobowiązania wynikające z oszustw lub czynów karalnych, zaległości alimentacyjne wynikające ze związków małżeńskich oraz długi wynikające z nakazów zapłaty orzekanych przez sąd pracy czy sądy administracyjne.

5. „Jakie są korzyści i ograniczenia związane z upadłością konsumencką?”

Korzyści:

• Możliwość pozbycia się długów – przy uznaniu upadłości konsumenckiej, długi zostają umorzone, co pozwala na odbudowanie swojej sytuacji finansowej.
• Ochrona przed wierzycielami – upadłość konsumencka zapewnia możliwość złożenia planu spłaty wierzycielom, a tym samym ochronę przed egzekucją komorniczą.
• Usunięcie wpisów w BIK – po zakończeniu postępowania upadłościowego wpisy dotyczące zaległości zostają usunięte z BIK.

Ograniczenia:

• Ograniczenie wyboru instrumentów kredytowych – osoba, która ogłasza upadłość konsumencką, nie może w ciągu pięciu lat brania udziału w postępowaniach egzekucyjnych.
• Trudności w uzyskaniu kredytów – osoby ogłaszające upadłość konsumencką, często spotykają się z odrzuceniem wniosków kredytowych ze względu na nieprzychylną historię kredytową.
• Ograniczenia w prowadzeniu działalności gospodarczej – osoba ogłaszająca upadłość konsumencką, nie może prowadzić działalności gospodarczej bez zgody sądu.

Podsumowując, upadłość konsumencka to dobra opcja dla osób, które są w trudnej sytuacji finansowej i nie są w stanie spłacić swoich długów. Daje ona możliwość odzyskania kontroli nad swoją sytuacją finansową, jednocześnie stwarzając pewne ograniczenia w przyszłym funkcjonowaniu. W każdym przypadku warto jednak skonsultować się z profesjonalistami oraz dokładnie przemyśleć swoją sytuację finansową, zanim podejmie się decyzję o ogłoszeniu upadłości konsumenckiej.

6. „Jakie dokumenty są potrzebne do złożenia wniosku o upadłość konsumencką?”

Wniosek o upadłość konsumencką to szansa dla osób zadłużonych na uzyskanie ustawowej ochrony przed wierzycielami i rozpoczęcie nowego etapu w życiu bez ciężkiego balastu długów. W tym celu konieczne jest jednak dopełnienie wielu formalności, a jednym z ważniejszych kroków jest zebranie właściwej dokumentacji.

Oto lista dokumentów, które zwykle są wymagane przy składaniu wniosku o upadłość konsumencką:

• Wykaz wierzycieli – dokument ustalający wysokość zadłużenia i nazwiska wierzycieli, którym dłużnik ma się rozliczyć. Wskazanie posiadanych długów, wraz z potwierdzeniem ich terminowości lub opóźnień, jest kluczowe dla właściwego rozpatrzenia wniosku.
• Oświadczenie o wysokości dochodów – wraz z dokumentami potwierdzającymi źródło i wysokość zarobków, umożliwi ustalenie, na jaką pomoc z założenia ma prawo dłużnik, a jakie zobowiązania musi spłacić.
• Wykaz mienia – spisanie dóbr, jakie posiada dłużnik, jest ważne dla określenia, czy istnieją rzeczywartościowe środki, którymi można pomóc w spłacie zadłużenia. Konieczne jest określenie ich wartości oraz wskazanie, które z nich są zabezpieczone na rzecz określonego wierzyciela.

Warto pamiętać, że wyżej wymienione dokumenty to tylko wykaz najważniejszych pozycji, a specyfika sprawy może wymagać dodatkowej dokumentacji, np. faktur, umów czy zaświadczeń. W każdym przypadku ważne jest rzetelne i pełne zebranie wszystkich wymaganych dokumentów, aby uniknąć opóźnień w procesie upadłościowym oraz zapobiec ewentualnym negatywnym konsekwencjom.

Dla wielu osób zebranie dokumentów i złożenie wniosku o upadłość konsumencką może być trudnym i stresującym procesem. W takiej sytuacji warto skorzystać z pomocy profesjonalistów, czyli prawników, którzy posiadają specjalistyczną wiedzę i doświadczenie w tym zakresie i pomogą przejść przez cały proces w sposób łatwiejszy i bezproblemowy.

7. „Jak przebiega proces upadłości konsumenckiej i ile trwa?”

Proces upadłości konsumenckiej jest stosunkowo łatwy i przejrzysty. Aby móc skorzystać z tej formy zakończenia długów, należy spełnić pewne wymogi. W pierwszej kolejności nie wolno prowadzić działalności gospodarczej, a dochód netto na osobę w rodzinie nie może przekraczać kwoty wynikającej z minimalnego wynagrodzenia za pracę.

Pierwszym krokiem jest złożenie wniosku do sądu rejonowego, w którym osoba upadającą posiada stałe zamieszkanie. Wniosek o upadłość konsumencką powinien zawierać listę wierzycieli, ich numery kont bankowych oraz informacje o sytuacji finansowej, a także dołączony do dokumentu harmonogram spłat wierzycieli.

Cały proces upadłości konsumenckiej trwa około sześciu miesięcy. W tym czasie sąd bada wniosek, przeprowadza weryfikację wierzytelności oraz ustanawia zarządcę masy upadłościowej. Jeśli wszystko przebiegnie bez przeszkód, sąd wyda postanowienie o upadłości konsumenckiej.

8. „Jakie koszty są związane z upadłością konsumencką?”

Upadłość konsumencka jest procesem skomplikowanym, który wiąże się z pewnymi kosztami. Właśnie dlatego bardzo ważnym jest, aby na etapie planowania tej decyzji dokładnie poznać i zrozumieć, jakie koszty będą z nią związane. W niniejszym artykule przedstawiam koszty związane z upadłością konsumencką.

Pierwszym kosztem, jaki występuje w upadłości konsumenckiej jest koszt zatrudnienia adwokata. Dobra rada to wybór adwokata, który ma wiedzę i doświadczenie w prowadzeniu takich spraw. Koszt jego pracy waha się w granicach od 2000 do 5000 złotych.

Kolejnym kosztem powiązanym z upadłością konsumencką są opłaty sądowe, które wynoszą od 75 do 750 złotych, w zależności od wartości powództwa. Ponadto, wierzyciele mają prawo zgłaszać swoje roszczenia, co może skutkować kosztami związanymi z ich obsługą przez komornika, które wynoszą około 500 złotych.

9. „Czy po upadłości konsumenckiej można znowu zaciągać kredyty?”

Klientom rozważającym ogłoszenie upadłości konsumenckiej często rodzi się pytanie, czy po takim kroku będą mogli znowu ubiegać się o kredyt. Wiele zależy od indywidualnych warunków klienta, a także od stanu ich historii kredytowej.

Jeśli dłużnik przed ogłoszeniem upadłości miał poważne problemy z opłacaniem składek oraz spłacaniem zadłużeń, jego historia kredytowa może pozostawić wiele do życzenia. W takiej sytuacji otrzymanie pozytywnej decyzji o przyznaniu nowego kredytu może być wyzwaniem.

Należy jednak pamiętać, że każdy przypadek jest inny, a instytucje kredytowe podchodzą do kwestii kredytowania po upadłości konsumenckiej w sposób indywidualny. Wiele zależy od wysokości zadłużenia, historii kredytowej oraz kondycji finansowej osoby ubiegającej się o pożyczkę. Niemniej jednak, osoby, które ogłosiły upadłość, powinny być gotowe na bardziej zaostrzone warunki współpracy ze strony instytucji finansowych.

10. „Jakie konsekwencje wynikają z złożenia wniosku o upadłość konsumencką?”

Zawnioskowanie o upadłość konsumencką może mieć szereg konsekwencji dla osoby, która ją składa. Przede wszystkim, proces ten jest poważnym naruszeniem stabilności finansowej, a niekorzystna wiadomość może wywołać różne stresujące skutki emocjonalne, takie jak depresja czy lęk.

Ponadto, składając wniosek o upadłość konsumencką, osoba zobligowana będzie do przestrzegania ściśle określonych praw i obowiązków, włączając opłaty za złożenie wniosku, koszty prawnicze oraz wymagane doradztwo finansowe.

Warto również pamiętać, że złożenie wniosku o upadłość konsumencką może mieć negatywne skutki na przyszłościowe możliwości uzyskania kredytu hipotecznego lub samochodowego oraz zablokować możliwości uzyskania nowych kredytów na określony okres czasu.

11. „Czy upadłość konsumencka wpływa na zdolność kredytową?”

Upadłość konsumencka to częsty sposób radzenia sobie z długami w Polsce. Wielu ludzi decyduje się na ten krok, ponieważ trudno jest zapanować nad wszystkimi zobowiązaniami finansowymi. Jednak, wiele osób zastanawia się, jak upadłość konsumencka wpłynie na ich zdolność kredytową.

Po przejściu przez proces upadłości konsumenckiej, zdolność kredytowa osoby znacznie się obniża. Oznacza to, że będzie trudniej otrzymać kredyt w przyszłości. Głównym powodem takiej sytuacji jest wpis do Krajowego Rejestru Długów. Zostajesz tam wpisany na 5 lat, co oznacza, że nikt nie będzie chętny udzielić Ci kredytu w tym czasie. Jednak istnieją rozwiązania, które pomogą Ci w odbudowaniu swojej zdolności kredytowej.

Pierwszym krokiem do odbudowania zdolności kredytowej po upadłości konsumenckiej jest regularne spłacanie swoich bieżących długów. Wykazywanie pozytywnej historii kredytowej jest bardzo ważne, aby przekonać banki, że jesteś godny zaufania. Kolejnym krokiem jest otrzymanie karty kredytowej i płacenie rachunków na czas. To pozwoli na zwiększenie Twojej zdolności kredytowej, co pomoże Ci w przyszłości w uzyskaniu kredytu.

12. „Jak można uniknąć upadłości konsumenckiej?”

Upadłość konsumencka może być trudnym doświadczeniem dla każdego, kto z nią walczy. Ale istnieją sposoby, by uniknąć jej całkowicie lub przynajmniej opóźnić jej nastąpienie. Oto kilka sposobów, które pomogą Ci uniknąć upadłości konsumenckiej:

• Budżetowanie: Zaplanuj swój miesięczny budżet, aby wiedzieć, ile zarabiasz i w co możesz sobie pozwolić na wydatki. To pomoże Ci kontrolować swoje wydatki i nie dopuścić do utworzenia się zaległości finansowych.
• Zaprzestać korzystania z karty kredytowej: Karta kredytowa lub debetowa może wydawać się łatwym sposobem na pokrycie dodatkowych wydatków, ale przyczynia się ona do gromadzenia długów. Zamiast tego, wybierz konto oszczędnościowe, na którym otrzymasz odsetki na oszczędności lub oszczędzaj pieniądze na nieprzewidziane wydatki w budżecie.
• Szukaj pomocy: Jeśli zaczynasz postrzegać, że Twoje problemy finansowe przerosły Twoją zdolność do ich rozwiązania samodzielnie, nie wahaj się zwrócić o pomoc do doradcy lub specjalisty od finansów. Mogą oni pomóc w opracowaniu planu spłacania długów i oszczędzaniu pieniędzy.

Będąc na bieżąco z Twoim budżetem, kontrolując swoje wydatki i nie opierając się na karcie kredytowej, unikniesz wielu problemów finansowych, które prowadzą do upadłości konsumenckiej. Działaj teraz, aby zapobiec tym problemom i ciesz się stabilną sytuacją finansową na przyszłość.

13. „Czy warto decydować się na upadłość konsumencką, gdy jest się zadłużonym?”

Jeśli masz problemy z płatnościami, nagromadziłeś wiele długów i nie jesteś w stanie ich spłacić, upadłość konsumencka może być dla Ciebie rozwiązaniem. Czy warto się na nią decydować? Oto kilka ważnych informacji, które pomogą Ci podjąć właściwą decyzję.

• Zarządzanie długami

Upadłość konsumencka pozwala na zarządzanie zadłużeniem i daje szansę na uzyskanie odroczonych płatności lub umorzenia zadłużenia. Możesz mieć większą kontrolę nad swoimi finansami i uniknąć opóźnień w płatnościach.

• Ograniczenia finansowe

Decydując się na upadłość konsumencką, musisz liczyć się z ograniczeniami finansowymi. Będziesz musiał się zmierzyć z kosztami związanymi z całym procesem i zapewnić spłatę niektórych długów. Po upadłości, musisz liczyć się z wyższymi stawkami kredytów.

• Reperkusje dla Twojej przyszłości

Upadłość konsumencka może mieć wpływ na Twoją przyszłość finansową i życiową. Może mieć negatywny wpływ na Twoją zdolność do uzyskania kredytów lub zakupu nieruchomości. Musisz dokładnie ocenić swoją sytuację i sądzić, czy koszty i korzyści upadłości konsumenckiej są dla Ciebie warte ryzyka.

14. „Jakie instytucje można się zwrócić z prośbą o pomoc w sprawie upadłości konsumenckiej?”

15. „Jakie oddłużenie jest najlepsze dla osób z brakiem majątku?

Prawda jest taka, że wiele osób nie ma realnego majątku, a ich długi nadal narastają. Co możesz zrobić, kiedy jesteś bezradny w obliczu takiej sytuacji? Warto poznać różne opcje oddłużenia, takie jak:

• Uzyskanie pomocy wsparcia społecznego
• Zastosowanie się do metody oddłużenia surowego
• Korzystanie z pomocy kancelarii prawnej

Uzyskanie pomocy finansowej przez Państwa może pomóc w spłacie zadłużenia. W niektórych przypadkach istnieją programy wsparcia, dzięki którym można uzyskać potrzebne pieniądze. Przykładem może być ustanowienie dotacji dla bezrobotnych lub chorujących osób. Trzeba jednak uważać, ponieważ często jest to tylko krótka poprawa sytuacji finansowej.

Metoda surowa polega na koncentracji się na czyszczeniu swojego budżetu i wydatkach. Szereg drobnych obniżeń może być zaskakująco skuteczny w odhołowaniu swojego życia finansowego. Ograniczenie swoich wydatków, przerzucenie się na tańsze produkty lub usługi oraz wykorzystanie kuponów rabatowych to tylko niektóre sposoby na zmniejszenie swoich wydatków.

Pytania i Odpowiedzi

Q: What is „brak majątku a upadłość konsumencka” and how does it work?

A: „Brak majątku a upadłość konsumencka” is a legal process that allows individuals who have no property or assets to file for bankruptcy. In this case, the court will forgive the person’s debts and provide them with a fresh financial start.

Q: Who can apply for this type of bankruptcy?

A: Anyone who has no property or assets and cannot pay off their debts can apply for this type of bankruptcy. This often includes low-income individuals or those who have faced unexpected financial difficulties.

Q: How is this process different from other types of bankruptcy?

A: Unlike other types of bankruptcy, „brak majątku a upadłość konsumencka” does not require the individual to liquidate any property or assets. Instead, the court forgives their debts and allows them to start over with a clean slate.

Q: What are the benefits of filing for „brak majątku a upadłość konsumencka”?

A: The main benefit of this type of bankruptcy is that it provides a second chance for individuals who have no other options to pay off their debts. It also allows them to avoid legal action from creditors and collection agencies.

Q: Are there any downsides to filing for „brak majątku a upadłość konsumencka”?

A: One potential downside is that the person’s credit score will be negatively affected for several years. Additionally, they may have to pay certain fees associated with the bankruptcy process.

Q: How can someone apply for „brak majątku a upadłość konsumencka”?

A: To apply for this type of bankruptcy, the person must file a petition with the court and provide documentation proving that they have no property or assets. They will also need to attend a meeting with their creditors and a court hearing.

Q: Is it possible to rebuild credit after filing for „brak majątku a upadłość konsumencka”?

A: Yes, it is possible to rebuild credit after filing for this type of bankruptcy. The person can start by obtaining a secured credit card and making timely payments. Over time, their credit score will gradually improve.

Wszystko wydaje się być proste, gdy mówi się o braku majątku i upadłości konsumenckiej. Jednakże, kąt pod którym spojrzeć na tę kwestię, stał się ogromnie szybko złożony i skomplikowany. Dotyczy to zwłaszcza tych, którzy są zainteresowani ubieganiem się o wszczęcie postępowania. Wiele osób obawia się, że takie decyzje będą miały negatywny wpływ na ich przyszłość. Niemniej jednak, upadłość konsumencka to naprawdę ważne narzędzie, które może pomóc w ułożeniu życia na nowo. Dobrym rozwiązaniem będzie skonsultowanie się z profesjonalnymi doradcami, którzy mogą pomóc w podjęciu decyzji. Ważne jest, aby wiedzieć, że nie jest się osamotnionym i że zawsze można szukać pomocy w przypadku braku majątku. Warto poznać swoje prawa i wyjdzieć z problemów z podniesioną głową.