upadłość konsumencka a wspólny kredyt hipoteczny

Upadłość konsumencka to temat, który budzi wiele kontrowersji i emocji wśród Polaków. Dotyczy on sytuacji, w której osoba fizyczna nie jest w stanie spłacić swoich długów, a z drugiej strony ma nadzieję na ich uregulowanie i postawienie na nowo swojego życia finansowego. Jednym z ważnych elementów w takiej sytuacji jest kredyt hipoteczny, który często jest brany wraz z partnerem lub inną osobą. W tym artykule skupimy się na zagadnieniach związanych z upadłością konsumencką a wspólnym kredytem hipotecznym i przedstawimy, co warto wiedzieć o tym temacie.

Spis Treści

1. Wspólny kredyt hipoteczny i odpowiedzialność dłużników

Wspólny kredyt hipoteczny to doskonałe rozwiązanie dla par, rodzeństw czy biznesowych partnerów, którzy chcą kupić nieruchomość i dzielić się kosztami i korzyściami. Niemniej jednak, takie połączenie finansów wiąże się z odpowiedzialnością dłużników. Oto, co warto wiedzieć, zanim weźmiecie na siebie taki kredyt.

Każdy z dłużników ponosi pełną odpowiedzialność za dług – obojętnie czy wynika on z niewypłacalności częściowej czy całkowitej pozostałych współkredytobiorców. Co więcej, bank może dochodzić swoich roszczeń od każdej osoby z osobna. To oznacza, że w przypadku, gdy któremuś z partnerów zdarzy się niewypłacalność, pozostali muszą spłacić cały kredyt.

Przed zdecydowaniem się na wspólny kredyt hipoteczny warto rozmówić się ze znajomymi, doradcą finansowym czy prawnikiem. Wymaga on bowiem szczególnej ostrożności oraz dokładnego zaplanowania kosztów. Dłużnicy powinni wziąć pod uwagę swoją sytuację finansową w momencie biorąc kredyt oraz potencjalne sytuacje kryzysowe, które mogą wpłynąć na ich zdolność kredytową w późniejszym czasie.

2. Co to jest upadłość konsumencka?

Upadłość konsumencka jest specjalnym rodzajem postępowania sądowego, które pomaga osobom fizycznym w trudnej sytuacji finansowej w zrealizowaniu swoich zadłużeń. Jest to jedna z możliwości poradzenia sobie z problemem zadłużenia, która pozwala na rozwiązanie wielu złych i trudnych sytuacji, takich jak egzekucje komornicze i nękające telefony od wierzycieli.

Podmiotem upadłości konsumenckiej może być osoba fizyczna, która prowadzi działalność gospodarczą, ale również osoba nieprowadząca działalności. Co istotne, w upadłości konsumenckiej podmiotem może być również osoba, która poza swoją winą znalazła się w trudnej sytuacji finansowej, np. z powodu choroby lub utraty pracy.

W upadłości konsumenckiej podmiot składa do sądu wniosek o ogłoszenie upadłości. Sąd podejmuje decyzję o jej ogłoszeniu lub odrzuceniu wniosku. W przypadku ogłoszenia upadłości, wyznacza się kuratora, którego zadaniem jest pomóc zobowiązanemu wyjść z sytuacji zadłużenia poprzez np. negocjację z wierzycielami i uzyskanie korzystnych warunków spłaty zadłużenia.

3. Komu przysługuje upadłość konsumencka w przypadku wspólnego kredytu hipotecznego?

W przypadku posiadania wspólnego kredytu hipotecznego możliwa jest procedura upadłości konsumenckiej. Aktualne przepisy prawa precyzują jednak, że w takim przypadku tylko jeden z małżonków może ubiegać się o jej ogłoszenie, ponieważ upadłość jednej osoby nie może wpłynąć na spłatę kredytu przez drugą.

Oto klika przypadków, w których upadłość konsumencka przysługuje jednemu z małżonków posiadającym wspólny kredyt hipoteczny:

  • offline
  • offline
  • offline

W przypadku wspólnego kredytu hipotecznego muszą być spełnione obowiązkowe warunki, aby jeden z małżonków mógł ubiegać się o upadłość. Przede wszystkim powinien złożyć wniosek o upadłość z kancelarii syndyka lub bezpośrednio do sądu, który zdecyduje o jego odmowie lub przyjęciu.

4. Jakie są korzyści upadłości konsumenckiej dla dłużników?

Upadłość konsumencka to proces, w ramach którego osoba zadłużona może uzyskać pewne korzyści. Poniżej przedstawiamy najważniejsze z nich:

  • Zwolnienie z długów – po zakończeniu każdej upadłości konsumenckiej, dłużnik otrzymuje zwolnienie ze swoich długów. To oznacza, że nie musi już ich spłacać i zyskuje szansę na nowy start finansowy.
  • Ochrona przed wierzycielami – od momentu ogłoszenia upadłości konsumenckiej, wierzyciele nie mogą podejmować działań windykacyjnych, takich jak egzekucja komornicza czy blokowanie rachunków bankowych.
  • Możliwość zachowania części majątku – w ramach upadłości konsumenckiej dłużnikowi przysługuje prawo do zachowania pewnej części swojego majątku, w tym np. mieszkania czy samochodu.

Warto jednak pamiętać, że upadłość konsumencka nie jest rozwiązaniem dla każdej osoby zadłużonej. Przede wszystkim, osoby, które nie mają stałych dochodów lub mają zbyt małe przychody, mogą nie otrzymać zgody na ogłoszenie upadłości konsumenckiej. Warto także pamiętać, że zanim podejmie się decyzję o upadłości konsumenckiej, warto skonsultować się z doświadczonym prawnikiem lub doradcą finansowym.

Podsumowując, upadłość konsumencka to proces, który może pomóc osobom zadłużonym w uzyskaniu nowej szansy na stabilizację swojej sytuacji finansowej. Korzyści, jakie płyną z upadłości konsumenckiej, to m.in. zwolnienie z długów, ochrona przed wierzycielami oraz możliwość zachowania części majątku. Warto jednak pamiętać, że przed podjęciem decyzji o upadłości konsumenckiej, należy skonsultować się z profesjonalistą, który pomoże dokładnie przeanalizować sytuację finansową i ocenić, czy upadłość konsumencka jest dobrym rozwiązaniem.

5. Upadłość konsumencka a wpływ na starania o nowy kredyt hipoteczny

Upadłość konsumencka jest ostatecznym rozwiązaniem dla osób, które nie są w stanie spłacić swoich długów. Skutkuje ona zablokowaniem konta oraz utratą zdolności kredytowej na okres co najmniej 5 lat. W związku z tym, wiele osób zastanawia się, jak upadłość konsumencka wpłynie na ich szanse na uzyskanie nowego kredytu hipotecznego.

Przede wszystkim trzeba pamiętać, że upadłość konsumencka negatywnie wpłynie na historię kredytową osoby, która zdecyduje się na jej ogłoszenie. Wiele banków i instytucji finansowych będzie bardzo ostrożnych w udzielaniu kredytów tym osobom, ponieważ będą uważane za ryzykownych kredytobiorców.

Jeśli jednak osoba, która ogłosiła upadłość konsumencką, chce się ubiegać o nowy kredyt hipoteczny, musi liczyć się z tym, że proces będzie dłuższy i bardziej skomplikowany niż w przypadku osoby, która nie miała problemów z długami. Przede wszystkim banki będą żądały bardzo dokładnych informacji na temat sytuacji finansowej osoby ubiegającej się o kredyt.

  • Lista dokumentów, które mogą być wymagane przez bank:
  • aktualne zaświadczenie o zarobkach
  • umowy o pracę (lub umowy zlecenia, jeśli osoba pracuje na takiej umowie)
  • informacje na temat innych zobowiązań finansowych (np. kredytów, leasingów, kart kredytowych)
  • dokładny opis sytuacji finansowej (zarówno aktualnej, jak i historycznej)

Warto też pamiętać, że osoby, które ogłosiły upadłość konsumencką, będą musiały mieć większy wkład własny przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny. Banki będą oczekiwały, że osoba ubiegająca się o kredyt pokryje co najmniej 20 procent wartości nieruchomości, którą chce kupić.

6. Jak dokładnie przebiega proces upadłości konsumenckiej?

Proces upadłości konsumenckiej to procedura, która ma na celu umożliwienie dłużnikowi zrealizowania spłaty swoich długów przy zachowaniu godności i poczucia bezpieczeństwa. Poniżej znajdziesz informacje na temat dokładnego przebiegu procesu upadłości konsumenckiej.

Pierwszy etap to złożenie wniosku o upadłość konsumencką

Wniosek o upadłość konsumencką może złożyć każdy, kto posiada co najmniej jedno zobowiązanie pieniężne, które przewyższa jego możliwości spłaty. Obowiązek złożenia wniosku na skutek takiego zadłużenia wynosi 30 dni:

  • od daty upływu terminu płatności;
  • od daty otrzymania wezwania do zapłaty przez komornika;
  • od daty zakończenia postępowania przed sądem egzekucyjnym.

Drugim etapem jest przeprowadzenie postępowania upadłościowego

Po złożeniu wniosku sąd wydaje postanowienie o otwarciu postępowania upadłościowego. W tym czasie dłużnik traci władzę nad prowadzoną przez siebie działalnością gospodarczą.

W ramach postępowania upadłościowego powoływany jest syndyk, który odpowiada za sprzedaż majątku dłużnika i podział uzyskanej kwoty pomiędzy wierzycieli. Przepisy prawa określają, w jaki sposób ten podział ma zostać dokonany.

7. Jakie dokumenty trzeba przedstawić w trakcie upadłości konsumenckiej?

Upadłość konsumencka to w Polsce stosunkowo nowe rozwiązanie, ale z roku na rok korzysta z niej coraz więcej osób. Warto wiedzieć, że w trakcie jej trwania trzeba przedstawić kilka ważnych dokumentów. Jakie to dokładnie papiery?

Przede wszystkim trzeba mieć aktualny wykaz wierzycieli wraz z wysokością ich należności. To niezwykle istotne, bo cała procedura upadłościowa zostanie oparta na tej liście. Warto zaznaczyć, że lista ta nie może być starsza niż 14 dni w dniu złożenia wniosku o upadłość.

Ponadto trzeba przedstawić zaświadczenie o dochodach z ostatnich 6 miesięcy przed złożeniem wniosku o upadłość. To bardzo ważne, ponieważ od poziomu zarobków jest uzależniony m.in. odroczenie wierzycieli z spłatą zadłużenia. Dodatkowo, zawsze trzeba przygotować legitymację lub dowód osobisty – to dokumenty tożsamości, które są wymagane niemalże w każdej sytuacji.

Przed rozpoczęciem procedury warto dodatkowo skonsultować się z dobrym prawnikiem, który pomoże przygotować wszystkie niezbędne dokumenty. Warto postawić na profesjonalizm i skorzystać z usług specjalisty. Dzięki temu uniknie się nieporozumień i pomyłek w trakcie zgłaszania upadłości konsumenckiej, która i tak jest już stresująca sama w sobie.

8. Wspólny kredyt hipoteczny a problem niewypłacalności

Wspólny kredyt hipoteczny jest coraz popularniejszą opcją finansowania zakupu nieruchomości. Niemniej jednak, w przypadku par i małżeństw, które decydują się na takie rozwiązanie, problem niewypłacalności jednego z partnerów może być bardzo kosztowny.

W przypadku gdy jedna osoba z pary nie może dalej spłacać kredytu, druga zobowiązana jest do spłaty całego długu. Podpisując umowę kredytową, każdy z partnerów staje się pełnym współkredytobiorcą, a to oznacza, że każdy jest równorzędnie odpowiedzialny za spłatę długu, nawet jeśli nie przyczynił się do jego powstania.

W celu uniknięcia negatywnych konsekwencji w razie problemów finansowych, warto przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu wspólnego kredytu hipotecznego, omówić kwestie związane z jego spłatą. Ważne jest, aby dokładnie przeanalizować sytuację finansową każdego z partnerów, a także wypracować strategię działania w przypadku ewentualnych trudności.

9. Kto ponosi odpowiedzialność za splatę długu po upadłości konsumenckiej?

W przypadku upadłości konsumenckiej osoba zobowiązana do spłaty długu jest zwolniona z jego uiszczenia po zakończeniu procesu sądowego. Oznacza to, że dług nie musi już być spłacany, a osoba ta może rozpocząć swój finansowy restart.

Należy jednak pamiętać, że zwolnienie z długu nie dotyczy wszystkich zobowiązań. Długi z tytułu alimentów, karne, wynikłe ze szkody wyrządzonej innym osobom czy też długi wynikające z działalności gospodarczej, zostają wyłączone spod tego przepisu prawa. W takim przypadku osoba zobowiązana do ich spłaty odpowiada osobiście i jest zobowiązana do ich uiszczenia w całości.

  • W przypadku długu wynikłego ze wspólnej umowy kredytowej, odpowiedzialność za jego spłatę ponosi każdy ze współkredytobiorców w części proporcjonalnej do stopnia udziału w kredycie.
  • Jeśli dług był zabezpieczony na rzecz wierzyciela, np. w postaci hipoteki na nieruchomości, to wierzyciel ma prawo do jej realizacji i zaspokojenia swojego roszczenia w ten sposób.

Po upadłości konsumenckiej możliwe jest także zawarcie umowy z wierzycielem w sprawie zakończenia spłaty długu i uregulowania go w ratach. Taka umowa może zapobiec wszczęciu postępowania egzekucyjnego i umożliwić dłużnikowi uregulowanie zobowiązania w sposób bardziej elastyczny i dostosowany do jego sytuacji finansowej.

10. Czy w przypadku upadłości konsumenckiej można zachować mieszkanie?

W przypadku upadłości konsumenckiej możliwe jest zachowanie mieszkania. Jednak, czy to zostanie zrealizowane, zależy od kilku czynników. Pierwszym z nich jest sytuacja majątkowa dłużnika.

Jeżeli dłużnik posiada mieszkanie wraz z wyposażeniem, stanowiące przedmiot jego kluczowej egzystencji, to zgodnie z prawem będzie ono uznane za nieprzywłaszczone do wartości 75 tys. zł. Oznacza to, że nie będzie ono podlegało do wymiany na pieniądze. Natomiast jeśli wartość mieszkania przekracza 75 tys. zł, to dłużnik ma możliwość wykupienia równowartości tej kwoty.

W skrócie, właściciel mieszkania po upadłości konsumenckiej albo zachowuje mieszkanie jeśli jego wartość nie przekracza 75 tys., albo ma prawo wykupu. Koniecznie trzeba jednak zwrócić uwagę na fakt, że sytuacja dłużnika jest indywidualna i każdy przypadek wymaga indywidualnej analizy.

11. Jakie warunki trzeba spełnić, aby skorzystać z upadłości konsumenckiej?

W Polsce upadłość konsumencka to proces, który ma na celu pomóc osobom fizycznym w trudnej sytuacji finansowej. Aby móc skorzystać z tej możliwości, muszą zostać spełnione określone warunki. Poniżej przedstawiamy kilka najważniejszych z nich:

  • Zadłużenie – osoba musi posiadać zadłużenie przekraczające jej możliwości spłaty. W Polsce minimalna kwota zadłużenia wynosi 30 tysięcy złotych.
  • Konsumenckość długu – zadłużenie musi wynikać z umów konsumenckich, np. związanych z kredytem hipotecznym, leasingiem, kartą kredytową, zakupem towarów na raty itp.
  • Niezapłacona należność – należy wykazać, że w ciągu ostatnich 24 miesięcy nie udało się uiścić wszystkich zobowiązań.
  • Brak możliwości spłaty – osoba zgłaszająca upadłość musi wykazać, że w przyszłości nie będzie w stanie spłacić swojego zadłużenia.
  • Brak winy – osoba musi wykazać, że jej zadłużenie nie wynika z winy lub nieumiejętności zarządzania finansami.

Jeżeli spełnione zostaną powyższe warunki, osoba fizyczna może ubiegać się o upadłość konsumencką. Warto wspomnieć, że taki proces wymaga specjalnej procedury sądowej, którą wymusza ustawodawstwo. Jednakże, upadłość konsumencka to nie tylko osiągnięcie momentu „zero” w zadłużeniu – proces ten umożliwia przede wszystkim dalszą egzystencję, harmonizując interesy wierzycieli i dająca dłużnikowi szansę na pełnoprawne życie i pracę.

W przypadku osiągnięcia wyroku upadłości, dłużnik zostaje zwolniony z obowiązku spłaty zadłużenia. Wszelkie egzekucje, zajęcia wynagrodzenia, emerytury czy renty zostają zawieszone. Jednakże, właściwie wyegzekwowane zobowiązania związane z alimentami czy karą grzywny nie zostaną zniwelowane.

12. Kiedy warto rozważyć upadłość konsumencką związaną z kredytem hipotecznym?

Kredyt hipoteczny jest jednym z największych finansowych zobowiązań, jakie możemy podjąć w życiu. Szczególnie w obecnych czasach, gdy ceny nieruchomości są wysokie, a wynagrodzenia nie zawsze pozwalają na łatwe spłacanie rat. Co zrobić, gdy sytuacja finansowa staje się nie do opanowania i nasze zadłużenie rośnie? W niektórych przypadkach warto rozważyć upadłość konsumencką związaną z kredytem hipotecznym. Oto kiedy może to być dobrym rozwiązaniem:

  • Gdy nie jesteśmy w stanie spłacić długu – jeśli nie mamy możliwości pelnej spłaty długu, to upadłość konsumencka może być jedynym wyjściem. W takiej sytuacji sąd może podjąć decyzję o umorzeniu długu lub częściowo redukcji go.
  • Gdy kredyt hipoteczny jest naszym jedynym długiem – upadłość konsumencka dotyczy tylko długów konsumenckich, a nie pozostałych kredytów lub zobowiązań.
  • Gdy istnieje realna szansa na spłatę pozostałych długów – po ogłoszeniu upadłości konsumenckiej mamy szansę na spłatę pozostałych długów w ramach umowy z wierzycielami.

Warto jednak pamiętać, że upadłość konsumencka związana z kredytem hipotecznym to skrajność. Zawsze warto najpierw spróbować porozmawiać z bankiem i negocjować zmianę sposobu spłaty rat lub wnioskować o zawieszenie spłaty na jakiś czas. Warto też skorzystać z pomocy doradcy finansowego, który pomoże nam w określeniu realnych możliwości finansowych i zaproponuje rozwiązania dopasowane do naszych potrzeb.

13. Jakie opłaty ponosi się w trakcie procesu upadłości konsumenckiej?

Prowadzenie procesu upadłości konsumenckiej wiąże się z licznymi kosztami, których wysokość zależy od charakteru sprawy oraz od wybranej przez dłużnika drogi postępowania. Poniżej przedstawiamy orientacyjne koszty, jakie wiążą się z złożeniem wniosku o upadłość konsumencką:

  • koszt wynajęcia pełnomocnika – liczony według stawki godzinowej lub w formie umowy procentowej;
  • opłata za sporządzenie wniosku o upadłość konsumencką – zwykle wynosi 100 zł;
  • koszty sądowe – zależne od wartości przedmiotu postępowania, wynoszą od kilkuset do kilku tysięcy złotych.

W trakcie postępowania dłużnik ponosi także inne koszty, takie jak np. koszty związane z wynajmem lokalu na prowadzenie wybranej działalności gospodarczej. Należy mieć na uwadze, że opłaty te może pokryć wyłącznie dłużnik, a ich wysokość stanowi znaczący wydatek. Dlatego przed podjęciem decyzji o wystąpieniu o upadłość konsumencką warto dokładnie przeanalizować swoją sytuację finansową i zasięgnąć porady eksperta.

14. Czy upadłość konsumencka wpływa na historię kredytową?

Upadłość konsumencka jest procesem pozwalającym na rozwiązanie trudności finansowych związanych z niemożnością spłaty długów. Wiele osób ma obawy, czy taki proces nie wpłynie na ich historię kredytową. Na szczęście, istnieją pewne wytyczne, które pomogą zrozumieć, jak działa upadłość konsumencka i jak może wpłynąć na historię kredytową.

W procesie upadłości konsumenckiej, długi zostają umorzone lub uregulowane w sposób uznany za odpowiedni przez sąd. Właśnie dlatego taka umowa zostanie uwzględniona w historii kredytowej. Jednakże, po zakończeniu procesu, konsumenci powinni koncentrować się na budowaniu znakomitej historii kredytowej poprzez terminowe spłacanie kredytów i pilnowanie swoich finansów.

Jeśli chcesz złożyć wniosek o kredyt po upadłości konsumenckiej, musisz zrozumieć, że twoja historia kredytowa może mieć wpływ na Twoją zdolność kredytową. Ale jeśli będziesz miał stałą pracę i spłaciłeś już wszystkie swoje długi, możesz dostać kredyt za pomocą dokumentów potwierdzających Twoją wypłatę i zatrudnienie. Niemniej jednak, decyzja o przyznaniu kredytu leży w gestii kredytodawcy i niektóre banki mogą żądać wyższej stopy procentowej lub dodatkowych zabezpieczeń.

15. Jakie konsekwencje niesie za sobą upadłość konsumencka dla dłużników i pożyczkodawców?

Upadłość konsumencka to proces, w którym osoba zadłużona wnosi do sądu o ogłoszenie swojego upadłości i przeprowadzenie postępowania sanacyjnego. W wyniku tego postępowania dłużnik ma szansę na uregulowanie swojego zadłużenia i odzyskanie stabilności finansowej. Jednakże, upadłość konsumencka to nie tylko rozwiązanie problemów finansowych. Poniżej przedstawiamy konsekwencje, jakie niesie ona za sobą dla dłużników i pożyczkodawców.

Dla dłużników:

  • Upadłość konsumencka oznacza często dalsze trudności w uzyskaniu kredytu lub pożyczki w przyszłości.
  • Prawa własnościowe dłużnika zostają ograniczone – nie może on np. decydować o dostępnych środkach finansowych czy sprzedaży nieruchomości bez zgody sądu.
  • W trakcie postępowania sanacyjnego dłużnik musi przestrzegać wytycznych sędziego i zobowiązany jest do uregulowania swojego zadłużenia w określonych terminach.

Dla pożyczkodawców:

  • Pożyczkodawcy tracą możliwość odzyskania pożyczonych pieniędzy od dłużnika przed rozpoczęciem postępowania sanacyjnego.
  • W trakcie postępowania sanacyjnego, pożyczkodawcy muszą przestrzegać wytycznych sędziego i być czujni na sygnały ze strony dłużnika. W przypadku zaniechania dogłębniej sprawdzenia sytuacji finansowej dłużnika, pożyczkodawcy ryzykują utratę swoich środków finansowych.
  • Po upadłości konsumenckiej, pożyczkodawcy mają niewielkie szanse na odzyskanie pożyczonej kwoty. Warto więc dbać o to, aby pożyczki były udzielane osobom rzetelnym i wiarygodnym.

Pytania i Odpowiedzi

Q: Co to jest upadłość konsumencka?
A: Upadłość konsumencka to procedura pozwalająca na odroczenie bądź umorzenie długów, która może być stosowana w stosunku do osoby fizycznej prowadzącej działalność gospodarczą lub która posiada długi wynikłe z innej przyczyny niż ta działalność.

Q: Czy upadłość konsumencka wpłynie na kredyt hipoteczny?
A: Tak, upadłość konsumencka wpłynie na kredyt hipoteczny, jeżeli kredyt został zaciągnięty na wspólnych warunkach z innymi osobami, a ta osoba złoży wniosek o upadłość konsumencką. W takim przypadku, pozostali współkredytobiorcy będą musieli ponieść pełną odpowiedzialność za spłatę kredytu.

Q: Co zrobić, jeśli jeden z współkredytobiorców złoży wniosek o upadłość konsumencką?
A: W takim przypadku, pozostali współkredytobiorcy będą musieli uregulować pełne zobowiązanie wynikające z kredytu hipotecznego. Istnieje jednak możliwość podjęcia działań w celu minimalizacji skutków finansowych, takich jak restrukturyzacja kredytu lub refinansowanie.

Q: Czy istnieją jakieś obostrzenia co do złożenia wniosku o upadłość konsumencką?
A: Tak, istnieją pewne wymagania do złożenia wniosku o upadłość konsumencką, takie jak między innymi wartość długu, wielkość majątku, czy też brak perspektyw na uregulowanie długu w przyszłości.

Q: Podsumowując, co warto wiedzieć na temat upadłości konsumenckiej a wspólnego kredytu hipotecznego?
A: W przypadku złożenia przez jednego z współkredytobiorców wniosku o upadłość konsumencką, pozostali współkredytobiorcy są zobowiązani do uregulowania całego długu wynikającego z kredytu hipotecznego. Warto jednak wziąć pod uwagę, że istnieją różne sposoby minimalizacji skutków finansowych, takie jak restrukturyzacja kredytu lub refinansowanie. Należy również pamiętać, że złożenie wniosku o upadłość konsumencką wiąże się z pewnymi wymaganiami odnośnie wartości długu i majątku, a także brakiem perspektyw na uregulowanie długu w przyszłości.

Mając świadomość tego jak trudne jest połączenie upadłości konsumenckiej i wspólnego kredytu hipotecznego, warto zastanowić się, jakie są realne sposoby, by dochować porządku w sytuacji finansowej. Przede wszystkim, zawsze należy działać zgodnie z prawem, regularnie spłacać raty i zadbać o to, by nie narazić się na problemy z kredytodawcą. W razie problemów warto rozmawiać z instytucją finansową i poszukiwać rozwiązań wspólnie. W końcu, pamiętajmy, że upadłość konsumencka nie jest końcem świata, ale szansą na nowy start. Warto przejść tę trudną drogę z głową i z pomocą profesjonalistów.

Scroll to Top